ブログ管理人の私(陸)が春に大学院を(やっと)卒業したとブログでシェアしました。
それに伴い職業が学生から社会人になったのです。
ということは一応仕事もあり、毎日会社まで通勤しています。
仕事場は今まで住んでいた場所から片道約車で1時間の場所にあります。
つまり往復2時間。これが週5日です。
1週間で10時間、1ヶ月に約40時間も通勤に費やさないといけません。
これが夫婦2人だけだったらまだ余裕なのですが、子供がいると大変になっています。
ということで引っ越すことに決めました。
もちろん家はマイル&ポイントでは購入できないので住宅ローンを組む必要があります。
そこで住宅ローン会社がチェックするのはクレジットヒストリーとクレジットスコアです。
この2つはクレジットカードを申請する上でもとても大切な要素です。
さて、ここで我が家のクレジットヒストリーの簡単な説明をしておきます。
過去12ヶ月で約20枚
のクレジットカードを作った。
最後に作ったクレジットカードは5月(Amex platinum)
クレジットスコアは770~800(クレジットカードについてくる無料のクレジットスコアレポート)
ローンの手続きをし始めたのは7月。
インターネットで調べると住宅ローンを組むときは過去6ヶ月で作ったクレジットカードについていろいろと質問されるということでした。
なので私も過去6ヶ月だけ聞かれると思っていました。
ところが!
過去12ヶ月の間に作ったクレジットカードが全てリストアップされた紙を渡され、なんでこんなにクレジットカードを作ったのかを説明するように言われました。
内心、「やべー、ひょっとして家買えない??」とか思っていました。
「マイル&ポイントを集めるために作った、全て支払いは期日以内。負債は一切ない」
という説明を書き送りました。
その後、クレジットカードに関する質問は一切されませんでした。
肝心のローンの金利も普通にいい感じでしたので、クレジットカードを作りすぎで金利が悪くなったという印象は一切ありませんでした。
ちなみに手紙できたクレジットスコアは750というのがありました。
これはクレジットカードのベネフィットの1つで見れるスコアよりも20ポイントほど低い数値でした。
少しこれにはびっくりしました。なぜなのかは定かではありません。
今回の住宅ローンのプロセスで学んだこと。
1. クレジットカードをたくさん作っても住宅ローンはいい金利で組める!
2. 正式なクレジットスコアとクレジットカードのベネフィットで調べられるクレジットスコアは必ずしも一致しない!
ということです。
もちろん支払いも一度も遅れたことがない。
クレジットスコアもいい。
というのが前提ですが、
たくさんクレジットカードを作る=ローンが組めない
というのは真実ではない!という一例です。
NYC says
我が家でも、最近住宅ローンの申請をしました。
カードも10枚以上作りましたが問題ありませんでした。
一応、理由を説明して、負債がないことを伝えました。
ただし、申請後、ローンが下りるまでは、新規カード作成不可
かつ、最小限の支払にするように言われました。
陸 says
NYCさん
ちょうど同じ時期なんですね!
ということは引越しなどで色々大変な時期ですね。
私は特に注意されることもありませんでしたが、ちゃんとした説明と負債がないということが相手にわかれば全く問題ないようですね。