クレジットスコアはアメリカで生活するのにとても大切なスコアです。
大抵は８５０がマックスでどれだけスコアがいいかでローンの金利が決まったり、クレジットカードが作れるかが決まります。
このクレジットスコアを計算する会社が３つあります。
Transunion,
Equifax
Expedian
です。
クレジットカードのアカウントから見れるスコアはほとんどの場合はこの３社の中の１つだけです。
そして私の経験では、クレジットカードのアカウントから見れるスコアは３社の中で一番いいスコアな傾向が多いように感じられます。
つまりどういうことか？
例
クレジットカードのアカウントから見れるスコアが７７０だとします。
すると、いいクレジットスコアなので自分はたくさんのいいクレジットカードが作れると思います。
ですが他の２社を調べてみたら一番低いクレジットスコアが７４０台！
な～んてこともありえます！
というか、私がそうでした。。。
で結局自分のクレジットスコアは何なのか？？
クレジットカードは申請時にクレジットカードを発行している銀行と、自分がいる地域によって３社のうちどの会社になるか決まるようです。
なので個人には決定権がありません。
しかし家のローンや車のローンの場合は３社のうち一番低いスコアが使われるようです。
なので私の場合だと７７０ではなく７４０台のクレジットスコアがローンの審査の対象となります。
このちょっとしたことを知っておけば、自分のクレジットスコアはクレジットカードのアカウントから見れるスコアよりも２０－３０ポイントほど低い可能性があると見積もっておけば、ローンを組みたい時サプライズにならなくてすむと思います。
陸さん
別の記事のコメントにクレジットスコアががくんと下がったという内容のものをみた気がしますが、本日確認したところ、自分自身のスコアも何故かがくんと下がっていました。。。
カードを3枚作ったのは4月で、1枚はBusiness、2枚はPersonalです。
それ以降はカードは作っていないのですが、下記のような形で二段階で下がっていました。
Equifax
5月:20ポイントダウン
6月:12ポイントダウン
TransUnion
5月:9ポイントダウン
6月:13ポイントダウン
カードの支払自体は、毎日確認し、全て支払っているので、基本的に今までと変わらないのですが、よくわかりません。
なにか、このあたりの要因を確認したいと思っているのですが、方法などご存知でしょうか?
また、こういった、クレジットスコアががくんと下がる要因などで思い当たることなどあったりしますでしょうか?
こんなに立て続けに下がるのは自分自身も始めてで、よくわかりません。。。
TKさん
コメントありがとうございます。
クレジットカードを作るとクレジットスコアは下がりますが、経験上下がって１０～１５ポイントぐらいでした。２～３か月するとまた同じか以前よりもいいスコアになるというのが私とマイの傾向です。
TKさんの場合は合計で３２ポイント下がったということになりますね。
クレジット限度額はどれぐらいですか？もし５０００ドルぐらいで月々３０００ドルとか使っているとUtilization rateが高いのでクレジットスコアが下がる原因となります。
クレジットカード以外でクレジットレポートのチェックをされましたか？例えば、車のローンや住宅ローンなど。クレジットチェックされるとクレジットスコアは下がります。
ちなみに４月以前はいつ、何枚クレジットカードを作りましたか？９０日以上空けないでクレジットカード申請するとクレジットスコアは下がる傾向にあります。
陸さん
コメントありがとうございます。
本年1月初旬にカードを作ってます。
90日は確実にたっています。
限度額はそれぞれこんな感じです。
Amex Blue Delta SkyMiles(Personal):$8000
Amex Gold Delta SkyMiles(Business):$10000
Bank of America Alaska Airline(Personal):$12000
それぞれ使ったのはMS分で、こまめに支払っています。
クレジットレポートのチェックなどは一切していないですし、現在ローンはなにもないですね。
ただし、今回カードを作った際に、どれもかなり限度額が高かったのには驚きましたが、限度額が高いカードを持つことで今回のような状況になることはあるのでしょうか?
ちなみに、4月にカードを作ったのは、4月の下旬です。
TKさん
情報ありがとうございます。
ミニマムスぺンドで合計４５００ドルほど使ったということになりますね。作ったクレジットカードの限度額が２００００ドル。なのでUtilization rateは２２．５％となります。
限度額が多くなっていくことはクレジットスコアを上げるためにはいいことです。
ちなみに最近他のクレジットカードを解約したということはありませんか？
陸さん
MSもまだ全部消化しきっていません。
Alaskaは今月、RADPAD経由でRENTの支払いで消化予定です。
解約は一枚もしていません。
ChaseのカードはDowngradeして保持しています。
限度額自体は特に問題ないのですね。
後は、Bank of AmericaのAlaskaのBusinessを作ろうとして、けられたということくらいでしょうか。
TKさん
クレジットスコアの下がり方がちょっと急激なのは謎ですね。
前回は４月の下旬に申請したということなので、次回は４～５か月空けてしてみてください。そのころにはクレジットスコア修復しているはずです。
陸さん
アドバイスいただき、ありがとうございます。
自分自身もはじめてのことなので、よくわからないことが多いのですが、そのようにしたいと思います。
下がるにしても、何もしていない月にしかも二回に分けて落ちているのが、更に不思議ですね。
TKさん
４月の下旬に申請して５月にクレジットスコアが下がるのは納得いきますが、６月にまた下がるのは不思議ですね。