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アメリカは医療費が半端なく高いです。
それは保険が適応されてもです。
日本のように医療費の負担額が少なければかなりアメリカでの生活が楽になるのでしょうが、そんな文句を言っても何も始まらないので今の高い医療費をどのようにすれば多少は負担を減らせるかというのが今回のトピックです。
それは
HSA（Health saving account）を使うこと
知っている人もいると思いますが、昔の私のようにさっぱり何のことかわからない人もいると思うので簡単に説明したいと思います。
まず、HSAを作れる条件があります。
HDHP（High deductible health plan）に加入していることが条件です。
医療保険には主にPPOとHDHPがありますね。
PPOはCopayを支払えば後は保険会社が負担してくれるというもの。
HDHPはある一定額（Deductible）までは自分で負担して、それ以降はその保険によってカバーされる割合が決まっているというものです。
つまり結構な頻度で病院にいかないといけない人はPPOの方が確実にお得で、
逆にあまり病院にいかない人にとってはHDHPがお得というシステムです。
もちろんPPOの方が保険料が高いです。
理由はCopayの後の負担は保険会社がしないといけないので、保険会社にとってお金がかかる
＝保険料が高いということですね。
HDHPに加入している人はHSAを作ることができます。
このHSAを持っている人にはほとんどの会社がアカウントに毎年１０００ドルや１５００ドル,
または２５００ドルほど入れてくれます（この金額は会社によります）
このお金は自分のお金になるので長い間働けば働くほど貯まっていきます。
毎年１０００ドルほども何もしないでももらえるなんて最高ではないですか！！
さらにHSAのアカウントには税金が引かれる前のお金（ここがキーです）を入れることが可能なのです！
年間の限度額（２０１６、２０１７年）は家族で６７５０ドル。
Tax bracketが１５％だと仮定しても、年間約１０００ドル（６７５０ｘ１５％）は税金を支払わないことで節約できます。
そしてこの口座に貯まっているお金はずっとキープできる。
その年に入れたお金はその年以内に使わないといけないというルールはHSAには適応されないのです。
口座に入っているお金を投資
そしてそして、アカウントによっては口座に入っているお金を投資に使うことができます。
つまり、入れたお金を使って投資すれば毎年少しずつ増やすことが可能。
キャピタルゲインに対しては税金を支払わなくてもいい
さらに、増えた分のキャピタルゲインに対しては税金を支払わなくてもいいのです。
ここらへんはTraditional IRAや４０１ｋと同じですね。
Traditional IRAや４０１ｋと違う点は医療費であればいつでも、罰金なしで引き出せること。
例、
A君が骨を折り、病院に行き手当てしてもらった時。
その医療費はHSAから支払えば税金も支払っていないお金で支払えるということです。
では毎年貯め続けて、投資もして、病院にも行く必要がなく（健康第一です）、貯まったお金はどうなるのか？
６５歳以降になれば、罰金もなしで、引き出した金額分の税金を支払えば医療費以外にも使えます
つまり、Traditional IRAに医療費は罰金かからないで使えるという利点を加えたものがHSAと思っていただけるといいかと思います。
それに毎年会社が１０００ドル、会社によっては２５００ドルほど口座に入れてくれるというとてもうれしい特権つき！
HSAも最大限利用するとアーリーリタイアがさらに早くできるのです。
だってTraditional IRAがほぼ２つあるようなものですからね！
毎年６７５０ドルずつ貯めて５％のリターンがもらえるとして計算すると２０年後にはどうなっているのか？
| 年数 | 金額 |
|---|---|
| 1 | 6750 |
| 2 | 14175 |
| 3 | 21971 |
| 4 | 30157 |
| 5 | 38753 |
| 6 | 47778 |
| 7 | 57254 |
| 8 | 67204 |
| 9 | 77652 |
| 10 | 88622 |
| 11 | 100141 |
| 12 | 112235 |
| 13 | 124935 |
| 14 | 138269 |
| 15 | 152270 |
| 16 | 166971 |
| 17 | 182407 |
| 18 | 198615 |
| 19 | 215633 |
| 20 | 233502 |
このうち給料から差し引かれるのは約１１．５万ドルです（５７５０ｘ２０。１０００ドルは毎年会社からもらえると仮定）約２３万ドルです！
どうでしょう。
２倍ですよ！
うまく利用するととても威力のあるものだと思います。
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