アメリカ駐在員必見！アメリカでの生活を豊かにするアメリカクレジットカード完全攻略ガイド

 

 

 

 

 

 

 

この記事は2018年12月4日にアップデートされました

 

バックグラウンド

 

 

これからマイルを貯め始めたい方！どのようにすればマイルが貯まるか全てわかりやすく説明しているこちらの記事を参考にしてください。

 

この記事は今日本在住でこれからアメリカに駐在予定の人、またはアメリカに駐在して間もない人をターゲットに書いています。

アメリカは誰もが知るクレジットカード社会。日本も近年クレジットカードが比較的どこでも使えるようになって来てはいますが、まだまだアメリカのクレジットカードの普及率にはかないません。

クレジットカードを取り巻く環境はアメリカと日本全く違うのです。この記事では、アメリカでは外国人である我々日本人（特に駐在員）がどのようにしてクレジットカードを作成し、上手に使っていくかをアメリカ在住暦１０年＋の陸が紹介します。

クレジットカードの使い方次第で、アメリカ生活が豊かになったり、大変な思いをしたりすることもあるのです。

 

 

なぜクレジットカードが必要か？

 

 

現金をメインに使って日本で生活してきたら何故そんなにクレジットカードが必要か理解できませんよね。

現金はお金だからすぐに受け取れるし、もらう人（店など）にとっては都合がいいはず。すぐに銀行に入金できるし、使うこともできる。

ではなぜアメリカではクレジットカードがそんなにも重要視されているのか？を説明したいと思います。

 

まず、アメリカで現金があれば何でも購入できる！というわけではないのです。

店によっては＄１００（約１万円）札を受け取らない店もあります。時によっては、＄１００札も＄５０札も受け取らない場合もあるのです。

これは自分の店の物が目の前でお客様の手に渡ろうとしていてもです。

なぜか？

 

２つ理由があります。

①偽札の場合がある

②店に強盗が入ると現金全てなくなる可能性がある

 

１つ目の理由、偽札です。

＄５０札と＄１００札の場合偽札である可能性があるのです。そのため偽札かどうかをチェックするマーカーを用意している店もあります。それが理由で＄５０札と＄１００札は受け取らないというポリシーの店も多いのです。

＄１００札を受け取って銀行に入金しようとしたら、銀行の人に「これ本物じゃないから受け取れません」

と言われたら店の店主だったら嫌ですよね？

今は偽札なんてほとんどないでしょうが、昔は頻繁にあったようです。その過去の苦い経験だけ受け継がれ偽札がほとんど出回らない現在でも、大きい金額の現金は受け取らない！というポリシーの店もまだまだ多いです。

 

２つ目の理由は強盗に入られる可能があるからです。

日本は世界の中でも治安がトップクラスにいい国です。財布を落としても数日後中身もそのまま返ってきたということがあるぐらい治安がいいですよね。

アメリカではありえません。財布を落として、中に現金が入っていれば間違いなくなくなります。毎日のテレビのニュースでも殺人、強盗、誘拐などよく目にします。

せっかく一生懸命稼いだお金を強盗に取られたんじゃー人生やってられません！一番簡単な解決法は現金をもたいないこと！

現金を持っていなければ強盗に入られても失うものはない、強盗に入られる可能性も低い。強盗事件も発生件数は少なくなってきてはいるとは思いますが、ビジネスオーナーの立場からすると強盗にはいられなくても現金は店の中にないほうが安心なのです。

以上の２つが理由でアメリカは日本のような現金社会ではなくクレジットカード社会なのです。

 

 

アメリカクレジットカードが必要な理由

 

 

 

 

 

 

 

 

「アメリカがクレジットカード大国なのは理解できたけど、クレジットカードだったら日本で作ったクレジットカードがあるし、それを駐在中は使えばいいんじゃない？」

そう思われる方もたくさんいるでしょう。

確かにクレジットカードは世界中どこでも使えるのでわざわざアメリカのクレジットカードである必要はありません。しかしアメリカのクレジットカードのベネフィットは世界でトップレベル。

アメリカ駐在中にアメリカのクレジットカードを作るべき理由を紹介します。

 

①クレジットカード年会費が安い

②入会ボーナスがケタ違いにいい

③日本のクレジットカードをアメリカで使うより手数料＆手間がかからない

④クレジットカードについてくるベネフィットがとてもいい

 

日本でもアメリカでもクレジットカードを利用するには年会費を支払わないといけませんが、アメリカのクレジットカードの年会費が日本に比べて安い。

ほとんどの場合は初年度の年会費が無料です。

例えばアメックスのＳＰＧクレジットカード年会費は

日本では３１０００円＋消費税

アメリカでは＄９５（約１万円）で初年度は無料

年会費３倍以上も違います。

 

それに入会ボーナス②も全く違います。

日本では１００００ポイント

アメリカでは２５０００～３５０００ポイント

ここも２～３倍違いますよね？

アメリカのクレジットカードは入会ボーナスが１０００００ポイント（桁間違ってません。１０万ポイント）というものも存在します。そんなの日本にはないですよね？

つまり日本のクレジットカードをアメリカで使ってマイル＆ポイントを貯めていくよりも、アメリカでクレジットカードを１～２枚作ってしまえば日本のクレジットカードを３～６年間使い続けやっと貯めるマイル＆ポイントがすぐに貯まります。

 

物にもよりますが、クレジットカードによっては海外で使うと手数料がかかる場合もあります。日本のクレジットカードをアメリカで使うと海外で使ったという扱いになるので、手数料が発生する場合があります。

手数料は１～３％がほとんどですが、塵も積もれば山になります。ましてや１００円に対して１ポイント（１％）貯まるクレジットカードを使って手数料１～３％払っているのではポイントを貯める意味が全くありません。

その点アメリカのクレジットカードをアメリカで使うのですからこれらの手数料は一切かかりません（③）

 

アメリカのクレジットカードは所持しているだけでベネフィットがついてきます。

例えば、空港ラウンジへのアクセス、トラベルクレジット（預け荷物とかを免除できます）、レンタカーの保険、カードメンバー特別旅行価格、優先搭乗、預け荷物費免除などなど。

日本⇔アメリカを行き来する駐在員＋その家族にとって、とても重宝できるベネフィットがクレジットカードについてきます。

以上がアメリカ駐在者がアメリカでクレジットカードを作るべき理由です。

（旅行をしない人＋節約に興味がない人は日本のクレジットカードでもいいと思います）

 

 

アメリカでクレジットカードの申請に必要な条件

 

 

では日本人がアメリカでクレジットカードを作るにはどうすればいいのか？何が必要か？

①アメリカでの滞在先住所

②ビザ

③ソーシャルセキュリティー番号（ＳＳＮ）

④クレジットスコア

 

まずアメリカのクレジットカードを受け取るにはアメリカの住所（①）が必要です。理由はクレジットカードの郵送先（つまり住所）が必要だから。クレジットカードによっては会社の住所を住所として使える場合があります。

 

次に必要なのはビザ（合法で就労できるビザが必要です、Ｅビザ、Ｌビザ、配偶者ビザなどなど）。ビザ（②）は合法的にアメリカにいる権利があるということを証明するものですので、クレジットカードを作る際には必要です。

提出する必要はありませんが、③のソーシャルセキュリティー番号（ＳＳＮ）を取得するのにビザが必要不可欠です。

 

ソーシャルセキュリティー番号（ＳＳＮ）は個人特有の番号です。この番号を使い、アメリカは全て管理します。ＳＳＮは駐在しアメリカで労働する人に与えられます。

 

最後にクレジットスコアが必要です。その人の信頼度を数字で表すものです。３５０から８５０の数字で表され、数字が大きければ大きいほどいいスコアとして信頼ある人とみなされます。

アメリカでクレジットカードを作るにはいいクレジットスコアを維持する必要がありますが、駐在で来たばかりの外国人はクレジットスコアが０（ゼロ）です。つまりすぐにアメリカでクレジットカードが作れません。

 

Sakiさん情報：JAL/ANA/Premioは渡米前やSSN取得前、つまり①②のみで作れます。早々にSSNを報告しないとヒストリーに反映されませんが…配偶者も上記カードの家族カードで、SSNを届けるとヒストリーに反映されます

Sakiさんありがとうございます！

 

 

クレジットスコアを上げるにはどうすればいいのか？

 

 

クレジットスコアをあげるにはクレジットスコアがどのようにして計算されているかを理解する必要があります。クレジットスコアは下記の項目と割合で決まります。

 

 

 

 

 

 

Ｎｅｗ：１０％

Ｌｅｎｇｔｈ：１５％

Ｃｒｅｄｉｔ　ｍｉｘ：１０％

Ｐａｙｍｅｎｔ：３５％

Ｕｔｉｌｉｔｙ　ｒａｔｅ(amount owed)：３０％

 

Ｎｅｗは新しいクレジットカードやローンを申請する際に、その個人のクレジットスコアは何点かな～？とチェックする「クレジットチェック」をされるとスコアに影響があります。

つまりたくさんローンを組んだり、クレジットカードを作り過ぎるとクレジットスコアが下がります。

 

Ｌｅｎｇｔｈはクレジットヒストリーとも呼ばれます。つまりその人の過去のクレジットスコアはどうだったのか？というのを判断され、数値化されます。

例えば、過去にクレジットスコアが低い時期が続いてたと仮定します。するとその影響が後のクレジットスコアに響きます。逆にずっとクレジットスコアがいい人であればヒストリーは長ければ長いほどクレジットスコアが上がっていきます。

 

Ｃｒｅｄｉｔ　ｍｉｘというのはその個人がどんなクレジットがあるかでクレジットスコアに影響してきます。たくさんローンがあればこのＣｒｅｄｉｔ　ｍｉｘに影響し、クレジットスコアが下がります。

以上の３つはクレジットスコアを決定する要因の３５％です。残りの６５％が非常に大切になってきます。

 

Ｐａｙｍｅｎｔは支払いを期日以内に全額支払えているかを基準にクレジットスコアに影響します。日本のようにリボ払いなどはアメリカにはなく、全て一括払いです。

ですので毎月使った分だけ支払わないといけませんが、それには期日があります。期日以内に支払えないと利子がつくだけではなく、期日以内に支払わなかったという記録がつきクレジットスコアががく～んと下がります。

理由はこのＰａｙｍｅｎｔがクレジットスコアに影響する割合が３５％だから。

 

最後のＵｔｉｌｉｔｙ　ｒａｔｅは今自分があるクレジットカードの上限額の何割を使っているか？を示し、あまりに割合が高いとクレジットスコアが上がりません。

理想は２０％に抑えることが一番早くクレジットスコアをあげる方法であるといわれています。

つまり、今所持しているアメリカのクレジットカードの合計上限額が＄１００００だとすると、クレジットカードを使う金額をそのうちの２０％つまり＄２０００以内に抑えていると早くクレジットスコアが上がりやすくなります。

ここがちょっと落とし穴で、アメリカに来てせっかくクレジットカードあるんだから全ての買い物をクレジットカードでして、ポイントとマイルをたくさん貯めよう！

と張り切っていると、意外と早くクレジットスコアは上がりません。理由はこのＵｔｉｌｉｔｙ　ｒａｔｅが２０％以上だからです。

 

裏技：例えば限度額が１００００ドルで２０％が２０００ドルなので理想は２０００ドルを超えないようにすればクレジットスコアが早くあがると説明しました。たくさん買い物してもいつも２０００ドルを超えないように頻繁に支払いすれば２０％をキープでき、さらに使った分だけのマイル＆ポイントを貯めることができます。

 

２０％に抑えながら、クレジットスコアが上がるのを待てばその後入会ボーナスがいいクレジットカードを作ることができます。その方が最初からたくさんクレジットカードを使い、クレジットスコアが上がるのに時間がかかってクレジットカードが作れないという状況より数倍マシです。

ちなみにまったくクレジットカードを使わないと（０％）クレジットスコアはあがりませんのでご注意を！

 

アメリカ駐在者がクレジットスコアをあげるには、

• クレジットカードを作り
• 支払いを期日以内にする
• 上限額の２０％以上を使わない

この３つを実行することでほぼ確実にクレジットカードを作り９～１２ヵ月後には、アメリカで発行されているほぼ全てのクレジットカードが作れるようなクレジットスコアが貯まっているはずです。

 

 

アメリカに駐在する人が一番最初に作るべきアメリカのクレジットカード

 

 

アメリカでクレジットカードを作るにはクレジットスコアが必要で、クレジットスコアをあげるにはクレジットカードが必要。

じゃーアメリカのクレジットカードを最初に持っていない駐在員はどうすればいいの？？

幸いにも我々日本人には特別な近道が用意されています。

クレジットスコア＆ヒストリーがなくても作れるアメリカのクレジットカード

１つ１つレビューをしましたのでクリックして参考にしてください。

 

ＡＮＡ　ＵＳＡカード

 

 

 

 

ＪＡＬ　ＵＳＡカード

 

 

 

 

プレミオクレジットカード

 

 

 

 

 

ＪＣＢミツワクレジットカード

（アメリカJCBクレジットカードは２０１８年４月以降なくなりました）

 

 

 

 

ＪＣＢマルカイクレジットカード

（アメリカJCBクレジットカードは２０１８年４月以降なくなりました）

 

 

 

 

ＪＣＢスタンダードクレジットカード

（アメリカJCBクレジットカードは２０１８年４月以降なくなりました）

 

 

 

 

 

ここでしてはいけないことは、２枚以上上記のクレジットカードを作ってしまうことです。

「キャッシュバックとマイル同時に貯めたいから～」

と言って２つ作ってはいけません。理由は２つ作ると２つ目に作ったときにクレジットスコアが下がるからです。

最初は１つだけ選び、最低でも６ヶ月以上は使い続けましょう。するとクレジットスコアも上がってくるはずです。

 

では上記の６つのクレジットカードのどれにするべきか？結構悩む人が多いようです。

決める基準は２つです。

①アメリカ駐在先の住所

②今所持しているＡＮＡまたはＪＡＬマイルの残高

 

まず最初にどこの州に駐在するのか？そして最寄空港はどこか？その最寄空港からはワンワールド系、またはスターアライアンス系どちらのフライトが多いか？

例、テキサスに駐在すると仮定します。テキサス州には大きな都市がいくつかありますが、中でもダラスとヒューストンは駐在している人が多いのではないでしょうか？

ダラスはアメリカンのハブ空港でＪＡＬも運行しています。従ってダラス空港からスターアライアンス運行便に乗るのはとても不便です。理由は必ずスターアライアンスのハブ空港に乗り継ぎしないといけない。

つまり大都市にいるにも関わらず、どこに行くにも乗り継ぎが必要でスターアライアンスのフライト数が絶対的に少ないため特典航空券の空席を探すのは至難の業です。従って、この場合ダラス周辺に駐在しながら、ＡＮＡマイルを貯めてダラス空港からスターアライアンス運行便の特典航空券を予約するのはとても大変なことなのです。

この場合ダラス空港ならアメリカンやＪＡＬ運行便の特典航空券が購入できるＪＡＬマイルを貯めるほうが効率的なのです。

ヒューストンはユナイテッドのハブ空港でＡＮＡが運行しています。上記で説明したことがそのまま全て当てはまります。ヒューストンであればユナイテッドやＡＮＡ運行便の特典航空券が購入できるＡＮＡマイルを貯めるほうが効率的なのです。

 

次に大切なことは、今あるＡＮＡまたはＪＡＬ残高を考慮することです。大抵の場合は①↑で「駐在先がダラスだから、ＪＡＬクレジットカードを作るか！」となってしまいますが、本当にそれが一番いいかもう一度判断をする必要があります。

その判断に必要なのは今ある自分のＡＮＡまたはＪＡＬ残高です。

ＡＮＡとＪＡＬマイルは貯めてから３６ヶ月で失効してしまいます。中途半端で使えないマイル数であれば他のマイルを貯めた方が効率がいいのです。

例、今８５０００ＡＮＡマイル所持している。これを使って１－２年以内に日本までの往復ビジネスクラスを予約する予定。

ＡＮＡの日本往復ビジネスクラスはレギュラーシーズンで８５０００マイル。レギュラーシーズンに帰りたいと考えていたら今あるマイル残高で十分です。つまりこれから貯めるマイルは３６ヶ月に使わないといけない。

 

クレジットスコアが上がってから、アメリカのクレジットカードを作り入会ボーナスをたくさんもらい駐在中（または日本帰国後）にそのマイルを使って旅行したいのであれば、上記６つのクレジットカードは１年しか使わない！

と心に決めそれを基準にどれがいいかを考える必要があります。つまり、１年間で上記６つの内１つのクレジットカードを使ってどれぐらいマイルが貯まるのか？

上の例だと、今は希望の特典航空券が購入できるだけのマイル残高があるのでこれ以上ＡＮＡマイルを集める必要はありません。

それに１年間でＵｔｉｌｉｚａｔｉｏｎ　ｒａｔｅを２０％以下に保ちながら貯まるマイル数はそこまで多くないでしょう。

 

では今ＡＮＡマイルの残高が６５０００マイルであればどうか？エコノミー往復チケットは購入できるけど、ビジネスクラスまではあと２００００マイル必要。

こういった場合ＡＮＡ　ＵＳＡクレジットカードを作り１年間使い続ければ比較的簡単に希望の８５０００マイルに到達できるでしょう。

同じ駐在場所でも今あるマイル残高によって作るべきクレジットカードは違います。

 

 

日本のアメックスクレジットカードをトランスファー

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ブログ読者さんのHideさんから教えてもらった情報です。

日本でアメックスクレジットカードを持っていれば、SSNがなくてもクレジットヒストリーがなくても日本で使っている同じアメックスクレジットカードをアメリカで使うことが可能です。

実際に新規で申請するわけではなくトランスファーという扱いです。

必要なのは

アメリカの電話番号

アメリカの住所

のみ！

 

アパートが決まる前にクレジットカードを受け取りたい場合は会社の電話番号と住所を一時的に借りればオッケーです。実際アメリカに赴任してアパートが決まってからアメックスのサイトに行き現住所と電話番号を変更すれば問題なしです。

この方法の最大の強みは、アメリカに来てアメックスクレジットカードを使うことにより使い勝手がいいアメックスのMRポイントをすぐに貯めることができることです。MRポイントは提携エアラインにトランスファーできたり、アメックストラベルポータル経由してチケットを購入したりできるのでとても便利です。

アメリカに来てある程度クレジットスコアがよくなるまでの６～１２か月の間、上記のJALとANAカードを使っていた場合はJALやANAマイルしかたまりません。これらのマイルには有効期限があります。そして他のエアラインにマイルをトランスファーすることはできません。

MRポイントはアメックスクレジットカードがある限り失効しませんし、先ほども書いた通り色々な提携エアラインにトランスファーすることができます。比較してみるといいことだらけですね。

もし私が今日本でサラリーマンをしていてアメリカ駐在を命じられたら、速攻日本のアメックスクレジットカードを作りアメリカのアメックスクレジットカードにトランスファーしてアメリカ駐在生活をスタートさせます。

 

 

結論

 

 

アメリカのクレジットカード事情、駐在者がどのクレジットカードを作り、どのように使うことでクレジットスコアが上がるのかを説明しました。この記事に沿ってクレジットカードを作り、使うことで渡米後９ヶ月には７３０－７５０ほどのクレジットスコアになっていると思います。

あとはアメリカのクレジットカードを作り、旅行を楽しむだけです！

アメリカのクレジットカードはたくさんありすぎてわからない！という方こちらの「お勧めクレジットカード」を読んでください。

パーソナライズされたアメリカクレジットカードのアドバイスが聞きたい方はこちらを参考にしてください。

以上、アメリカ駐在者用のクレジットカード完全ガイドでした。

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