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バックグラウンド
アメリカ人って結構自分のファイナンシャルアドバイザーがいる人って多いんですよね。
何か私の感覚だと、ファイナンシャルアドバイザー雇う＝お金持ちの人
というイメージなんですが、そこまでお金持ちの人でもなくてもファイナンシャルアドバイザーを雇っている人がいます。
費用を支払っても、投資し資金が増えるのであれば満足である。
という考えがあるのかもしれませんね。
ファイナンシャルアドバイザーを雇う必要あるのか？
私は、ない！と思います。それでは私なりの理由せ説明していきたいと思います。
理由
-
年間費用がかかる＝長い年月（１５－３０年）で考えると結構な金額になる。
-
ファイナンシャルアドバイザーはたくさんのクライアントがいる。
-
ファイナンシャルアドバイザーはマーケットを操作できない。
以上の３つの理由で私はファイナンシャルアドバイザーを雇いません！
①のファイナンシャルアドバイザーの費用についてですが、有能であったり、人気がある人は費用が高いです。
費用は投資額に応じて変化するようです。
でも平均で１～１．５％ほどのようです。
これが毎年です。
例、１００００ドルの１％は１００ドル。
たいした額じゃないジャン！と思った方、こちらをごらんください。
| 年数 | 5% | 4% |
|---|---|---|
| 1 | 10000 | 10000 |
| 2 | 21000 | 20800 |
| 3 | 32550 | 32032 |
| 4 | 44678 | 43713 |
| 5 | 57411 | 55862 |
| 6 | 70782 | 68496 |
| 7 | 84821 | 81636 |
| 8 | 99562 | 95302 |
| 9 | 115040 | 109514 |
| 10 | 131292 | 124294 |
| 11 | 148357 | 139666 |
| 12 | 166275 | 155653 |
| 13 | 185088 | 172279 |
| 14 | 204843 | 189570 |
| 15 | 225585 | 207553 |
| 16 | 247364 | 226255 |
| 17 | 270232 | 245705 |
| 18 | 294244 | 265933 |
| 19 | 319456 | 286970 |
| 20 | 345929 | 308849 |
| 21 | 373725 | 331603 |
| 22 | 402912 | 355267 |
| 23 | 433557 | 379878 |
| 24 | 465735 | 405473 |
| 25 | 499522 | 432092 |
| 26 | 534998 | 459776 |
| 27 | 572248 | 488567 |
| 28 | 611360 | 518510 |
| 29 | 652428 | 549650 |
| 30 | 69550 | 582036 |
毎年１００００ドルを投資し、リターン５％と４％として計算した数字です。
３０年毎年、投資口座から１％引かれたとしたら（４％）１％の費用を投資しないことで生じる損失は１１３５１４ドルです。
どうです？
それだけの価値をファイナンシャルアドバイザーに見出せますか？
次はファイナンシャルアドバイザーはたくさんのクライアントがいる件についてです。
たくさんクライアントがいることは信頼できる、実績があるということの裏づけかもしれません。
しかし、そんなにたくさんのクライアントのアカウントを本当にマネージできるのでしょうか？
あなたはファイナンシャルアドバイザーにとって、たくさんのクライアントの中の１人でしかないのです。
ということは、必然的にあなたのアカウントをマネージする時間って限りなく少ないですよね？
そして、たくさんのクライアントがいるということはマネージの仕方も機械的にならざる終ええません。
ということは、１人１人カスタマイズすることはかなり難しいのではないか？
と思います。
それだったら自分で普段から気にして管理したほうがいいと思うのは私だけでしょうか？
最後の理由③についてです。
どんなに優秀なファイナンシャルアドバイザーでもマーケットをコントロールすることはできません。
つまりS&P500とかよりもリターンを多くもらえる状況って結構少ないということです。
確かに、色々な知識があり、リスクも分散してくれるでしょう。
しかしリターンは全てマーケット次第です。
ということは、Index fundなどに投資しているのとそこまでリターンは変わらないということです。
株とか、投資とか、面倒だから他の人に任せたい！
私は稼いで、貯金するだけをがんばるから！
という分担が好きな人。
自分の経済状態（投資、リタイアメント）に興味がもてない、それだと節約＆貯金もうまくできないと思います。
何事も「気にする」ことから始まる気がします。
マイルを貯め始めたのも、マイルを貯めること、マイルで旅行したい、マイルで節約したいと「気にした」からではないでしょうか？
「気にして」貯めたマイルをどのように使えば上手く使えるかを「気にする」から
特典航空券を購入する際、どのエアラインマイルが最適かを考えるわけです。
そうすることによって、今後どのようにマイルを貯めていくかさらに「気にして」行動するわけです。
マイルと同じような感じで、
投資、リタイアメントを「気にする」
だから自分の経済状況を「気にする」
それにより、日々の生活の節約を「気にする」
「気にして」貯めたお金を投資して増やすんですから、自分が貯めたお金を「気にして」くれる人に任せたいですよね？
そう思ったとき、本当にファイナンシャルアドバイザーが最適か？
ちょっと考えてみてもいいかもしれませんね。
ちなみに、この記事はファイナンシャルアドバイザーに対する批判という意味で書いたつもりは全くございません。
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